Com a grande quantidade de instituições financeiras e de contas digitais que existem atualmente, torna-se difícil descobrir qual banco rende mais.
Essa grande diversidade de investimentos dificulta a tomada de decisão e ainda torna complicada a reunião das informações acerca das rentabilidades e dos tipos de aplicações que estão disponibilizadas.
Por esse motivo, eu reuni de maneira organizada tudo o que você precisa saber em relação a qual banco rende mais, para que assim você descubra onde investir o seu dinheiro e também descubra qual deles se encaixa melhor nos seus objetivos financeiros.
Os 5 melhores bancos que rendem mais para guardar dinheiro
Eu fiz um levantamento e encontrei as 5 instituições financeiras que oferecem as maiores rentabilidades para o seu dinheiro.
As características das aplicações oferecidas por essas 5 instituições sempre vão variar ao longo do tempo e estão sujeitas a condições específicas de cada uma delas.
No entanto, eu vou fornecer uma breve análise em relação a essas 5 instituições financeiras, que são o Banco Itaú, o 99 Pay, o Nubank, o Banco Sofisa Direto e também o C6 Bank.
Como você já percebeu, algumas destas instituições são bancos, outras são contas de pagamentos e outras são instituições de pagamentos.
Cada uma delas terá a sua maneira de rentabilizar o dinheiro, o seu prazo de investimento, bem como a sua regra de resgate. Por esses motivos, esteja sempre atento em relação a cada um destes detalhes.
Banco Itaú
O primeiro banco que eu trago aqui é o Banco Itaú. Eu trago ele em primeiro lugar, não em razão da maior rentabilidade oferecida, mas sim em razão de um outro requisito.
Esse é o maior banco da América Latina e nele, o quesito da segurança está devidamente preenchido.
Para quem deseja investir em uma instituição financeira sólida e que está presente em quase todos os municípios do país, o Banco Itaú é uma opção a ser considerada.
E qual é o investimento que eu quero que você conheça? É o CDB que rende 100% do CDI e que ainda tem liquidez diária.
O valor mínimo para investimento é de apenas R$ 1,00 e esse CDB conta com a garantia de até R$ 250 mil do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos.
E com relação a liquidez diária, é possível solicitar o resgate do dinheiro a qualquer tempo e o valor estará disponível na sua conta em até 2 dias úteis.
Até alguns anos atrás, era muito difícil que um grande banco oferecesse um investimento com rentabilidade de 100% do CDI e em alguns casos, os clientes só conseguiam essa taxa quando investiam quantias muito altas.
Mas hoje, você percebeu que com apenas R$ 1,00 investido, já é possível ter um ótimo investimento, que pode ser resgatado a qualquer tempo e que ainda conta com solidez e segurança de um grande banco.
99 Pay
O segundo banco que rende mais que eu trago aqui, não é um banco, mas sim uma Carteira Digital, que é o 99 Pay,
No 99 Pay é possível que o seu dinheiro seja rentabilizado com até 220% do CDI, desde que cumpridas algumas regras.
Em primeiro lugar, o saldo máximo que rentabiliza os 220% do CDI é de até R$ 500,00. Somente para você ter ideia, esses 220% do CDI equivale a quase 3 vezes a rentabilidade da Caderneta de Poupança.
Em segundo lugar, o seu dinheiro terá duas rentabilidades diferentes, pois em relação ao valor de R$ 500,01 (um centavo), o saldo irá rentabilizar 100% do CDI.
Então isso significa, que para rentabilizar os 220% do CDI é necessário que você mantenha o saldo de R$ 500,00 todos os meses em sua conta. Porém, se você mantiver valores acima dos R$ 500,00, o excedente irá rentabilizar 100% do CDI.
Sendo assim, ao manter um valor de R$ 1.000,00, por exemplo, o seu investimento irá contar com duas rentabilidades diferentes, fazendo com que os 220% do CDI seja aplicado aos R$ 500,00 iniciais e os 100% do CDI seja aplicado aos outros R$ 500,00.
Um ponto interessante desta aplicação, é que ela possui rentabilidade em todos os dias da semana, até mesmo aos sábados, domingos e feriados.
Mas tenha cuidado, porque embora essa rentabilidade seja bastante alta, ela já sofreu diversas modificações por parte da empresa ao longo dos últimos anos.
Portanto, não pense que você terá uma renda garantida, pois o 99 Pay pode mudar essas regras a qualquer tempo.
Caso você tenha interesse em assistir um vídeo sobre qual banco rende mais, basta assistir por aqui.
Nubank
E o terceiro banco que rende mais é o Nubank. E do mesmo modo o 99 Pay, ele também não é um banco, mas sim uma instituição de pagamento.
Uma instituição de pagamento é uma empresa que viabiliza a movimentação de recursos financeiros e que também concede empréstimos e financiamentos, ou seja, é bastante parecida com um banco.
E no caso do Nubank, eu acredito que você já saiba que os valores depositados rendem 100% do CDI e que isso vai acontecer depois de 30 dias da data em que você depositar os valores em sua conta.
Mas o que eu quero trazer aqui, é que existe a possibilidade do seu dinheiro render 200% do CDI no Nubank.
Essa rentabilidade de 200% do CDI não está disponível para todas as pessoas, somente para aquelas que conseguirem adquirir o cartão Ultravioleta do Nubank.
O cartão Ultravioleta é a versão do Mastercard Black para os clientes do Nubank, que podem ter algumas vantagens ao utilizar esse cartão, dentre as quais está a de receber o equivalente a 1% das compras via crédito na forma de cashback.
Uma vez que esse 1% é devolvido para você, esse valor é automaticamente enviado para uma aplicação que rentabiliza 200% do CDI.
O único detalhe que você precisa ficar atento, é que todo esse dinheiro acumulado possui um valor máximo de resgate, que é de R$ 1.900,00.
O seu dinheiro vai continuar rendendo os 200% do CDI mesmo após atingir R$ 1.900,00, mas você tem um limite de resgate mensal que equivale a esse mesmo valor.
E assim como eu falei sobre o 99 Pay, não pense que você terá uma renda garantida, porque o Nubank pode mudar as regras a qualquer tempo.
Sofisa Direto
E o quarto banco que eu trago aqui é verdadeiramente um banco, que é o Sofisa Direto. Ele se tornou famoso por seus investimentos com altas rentabilidades e dentre esses investimentos, eu destaco o CDB que rende 110% do CDI.
Esse é um CDB pós fixado, no qual você sempre vai ver o dinheiro rendendo de maneira positiva e ele também é um CDB que tem liquidez diária, ou seja, que pode ser resgatado a qualquer tempo.
Esse investimento tem o valor mínimo de apenas R$ 1,00 e para ter acesso a ele, você precisa se tornar um cliente do Banco Sofisa Direto.
Esse CDB também possui a garantia do FGC, do Fundo Garantidor de Créditos, no valor de R$ 250 mil por CPF.
C6 Bank
E agora, eu quero te falar sobre o quinto banco que rende mais, que é o C6 Bank.
O C6 Bank também é um banco e ele vai contar com alguns investimentos interessantes, como é o caso do CDB que rende 104% do CDI.
O valor mínimo para você ter acesso a esse CDB é de R$ 20,00 e nele, você ainda conta com liquidez diária, podendo resgatar o seu dinheiro a qualquer tempo.
Um ponto interessante, é que o C6 Bank ainda possui outros CDBs, também pós fixados e com rentabilidades superiores aos 104% do CDI. Porém, nestes outros CDBs você não terá liquidez diária.
Ao abrir mão da possibilidade de resgatar o seu dinheiro a qualquer tempo, é possível alcançar até 118,5% do CDI, mas com prazos de vencimentos de 4 e 5 anos no futuro.
Sempre esteja atento ao abrir da liquidez dos seus investimentos, pois como eu disse, você não terá acesso ao seu dinheiro durante o prazo da aplicação.
Perguntas Frequentes
Em que banco o dinheiro rende mais?
Atualmente, em novembro de 2023, o banco que o dinheiro rende mais é o 99 Pay.
Ele conta com uma rentabilidade de 220% do CDI, limitada ao valor de R$ 500,00.
Uma rentabilidade de 220% é extremamente alta e, em circunstâncias normais, pode parecer excessivamente elevada em comparação com as taxas de juros convencionais oferecidas no mercado financeiro.
Qual o melhor banco para deixar o dinheiro render?
A escolha do melhor banco para deixar o dinheiro render depende de vários fatores, incluindo seu perfil de investidor, objetivos financeiros, prazo de investimento e tolerância ao risco.
Não existe um único banco que seja o melhor para todos, pois as necessidades e preferências financeiras variam de pessoa para pessoa.
Mas atualmente, o CDB que rende 100% do CDI do Itaú tem se mostrado uma opção segura e rentável.
Qual é o banco que a poupança rende mais?
A taxa de rendimento da poupança é regulamentada pelo governo e é a mesma para todos os bancos no Brasil, independentemente da instituição financeira em que você possui uma conta de poupança.
A poupança brasileira é composta de duas partes:
Taxa de Juros Básica (SELIC): Se a Taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) estiver igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da SELIC mais a Taxa Referencial (TR). Se a SELIC estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Taxa Referencial (TR): A TR é uma taxa que historicamente tem sido muito baixa, o que significa que a maior parte do rendimento da poupança, em muitos casos, vem da parte fixa, que é 0,5% ao mês.
Quanto rende R$ 1000 no Nubank em um mês?
Para calcular o rendimento mensal de R$ 1.000 no Nubank com base na taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) de 12,65% ao ano, você pode usar a seguinte fórmula:
Rendimento Mensal = (Valor Principal x Taxa de Juros Anual) / 12
Portanto, com uma taxa de CDI de 12,65% ao ano, um investimento de R$ 1.000 no Nubank renderia aproximadamente R$ 10,54 em um mês.
Quanto rende R$ 1000 no PicPay em um mês?
Para calcular o rendimento mensal de R$ 1.000 no PicPay com base na taxa de rendimento de 102% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e considerando o CDI atual de 12,65%, você pode usar a seguinte fórmula:
Rendimento Mensal = (Valor Principal x Taxa de Rendimento Anual) / 12
Rendimento Mensal no PicPay = (Valor Principal x Taxa de Rendimento Anual) / 12
Rendimento Mensal no PicPay = (R$ 1.000 x 1,02) x (12,65% / 12)
Rendimento Mensal no PicPay = (R$ 1.020) x (0,0105417)
Rendimento Mensal no PicPay ≈ R$ 10,76
Portanto, com uma taxa de rendimento de 102% do CDI e considerando o CDI atual de 12,65%, um investimento de R$ 1.000 no PicPay renderia aproximadamente R$ 10,76 em um mês.
Conclusão
Dito tudo isso, a busca sobre qual banco que rende mais não deve ser feita de maneira isolada, mas sim como sendo parte de uma estratégia financeira ampla, que considera seus objetivos pessoais e a gestão adequada do seu dinheiro.
Lembre-se sempre que a rentabilidade é apenas um dos vários fatores que precisam ser analisados e que você nunca deve basear a sua decisão considerando apenas qual banco rende mais.
São os ativos financeiros que precisam estar adequados aos seus objetivos e por isso, você sempre deve buscar aqueles que irão te ajudar a construir esses objetivos.
Eu acredito que com esses 5 bancos você terá a possibilidade de se orientar adequadamente e assim, escolher aquele que melhor se adequa a sua realidade financeira.