Se você quer investir e ter retorno rápido, você precisa aprender tudo sobre como investir no Tesouro Selic, pois nele o seu dinheiro vai render todos os dias de maneira positiva.
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, que oferece segurança, liquidez e boa rentabilidade.
Neste artigo, eu vou te explicar sobre o que é Tesouro Selic, como ele funciona, o quanto rende e também sobre como investir nele.
Vamos lá.
O Que é Tesouro Selic
E eu começo te explicando sobre o que é Tesouro Selic, que nada mais é do que um Título Público Federal, com rentabilidade pós fixada, ou seja, na qual o seu dinheiro sempre rentabiliza de maneira positiva.
O nome é Tesouro Selic porque esse título acompanha a variação da Taxa Selic, rentabilizando algo próximo a 100% da taxa básica de juros da economia.
Além disso, a rentabilidade deste título acontece de maneira diária, na qual você verá o seu investimento rentabilizando juros todos os dias.
O Tesouro Selic também possui liquidez diária, permitindo que você possa resgatar o valor investido em quais dias úteis, seja de maneira parcial, seja de maneira integral.
Por todas essas características, como rentabilidade positiva, liquidez diária e segurança, o Tesouro Selic é considerado um investimento muito interessante para compor uma carteira conservadora e também para alocar uma parcela da reserva de emergência.
Como Funciona o Tesouro Selic
Agora eu vou te explicar sobre como funciona o Tesouro Selic e você vai perceber que esse título público é bem simples de ser compreendido.
Aqui está um passo a passo de como ele funciona:
Compra do título
O Tesouro Selic é um investimento que exige a abertura de uma conta em uma corretora de valores ou em uma instituição financeira habilitada a intermediar investimentos em títulos públicos.
Após a abertura da conta, você pode acessar o sistema do Tesouro Direto, plataforma que permite a compra e venda de títulos públicos e assim, fazer a compra do Tesouro Selic.
Escolha do valor e prazo
Ao investir no Tesouro Selic, você define o valor que deseja investir, respeitando o limite mínimo de 1% do preço do título e também escolhe o prazo pelo qual pretende manter o investimento.
É importante observar que o Tesouro Selic pode ser resgatado a qualquer momento, em dias úteis, mas o ideal é mantê-lo por um período que atenda aos seus objetivos financeiros.
Rentabilidade pós fixada
A rentabilidade do Tesouro Selic é pós fixada, o que significa que você verá o seu investimento rentabilizando de maneira positiva.
Assim, se a Taxa Selic aumenta, a rentabilidade do título também aumenta, e se ela diminui, a rentabilidade do seu título também aumenta, mas em um patamar menor.
A cada dia útil, a rentabilidade do título é calculada e acrescida ao valor total investido.
Liquidez diária
Uma das vantagens do Tesouro Selic é a sua alta liquidez, permitindo que você possa resgatar o seu investimento a qualquer momento.
Isso o torna uma opção flexível, adequada para objetivos de curto prazo, bem como para uma reserva de emergência.
Impostos e taxas
Ao investir no Tesouro Selic, você estará sujeito ao Imposto de Renda sobre a rentabilidade do seu investimento. Quanto maior o período em que você mantiver o seu investimento, menor será a cobrança do IR.
Você também estará sujeito ao IOF, o Imposto Sobre Operações Financeiras, que também incide sobre a rentabilidade do seu investimento. Ao manter-se investido no Tesouro Selic por um período superior a 30 dias, o IOF deixará de incidir, pois sua alíquota será de 0%.
Além disso, é importante verificar as taxas cobradas, que podem ser a Taxa de Administração da Corretora e a Taxa de Custódia da B3, sendo que ambas incidirão sobre o valor total que você tiver investido.
Muitas corretoras oferecem isenção de taxa de administração, adotando-se a política da taxa zero, então é possível você não pagar por ela.
Mas por outro lado, a Taxa de Custódia da B3 incidirá no patamar de 0,20% ao ano e poderá não ser cobrada, caso você tenha mais de R$ 5 milhões investidos em Títulos Públicos.
Em resumo
O Tesouro Selic funciona como um título de renda fixa pós fixada, sendo atrelado à Taxa Selic, oferecendo liquidez diária e cuja rentabilidade é bastante interessante.
É uma opção para quem busca segurança e acessibilidade em seus investimentos, podendo ser utilizado em diversas situações, desde a formação de reserva de emergência até a busca por grandes retornos em períodos de alta da Taxa Selic.
Quanto Rende o Tesouro Selic
Vou te explicar, em linhas gerais, quanto rende o Tesouro Selic.
A rentabilidade do Tesouro Selic está diretamente relacionada à taxa Selic. Como se trata de um ativo de renda fixa pós fixada, sua rentabilidade é calculada com base na variação da taxa Selic, de maneira diária.
A fórmula básica para calcular o rendimento diário de uma LFT é a seguinte:
Rendimento Diário = Valor Nominal Atualizado (VNA) x Taxa Selic Diária
A Taxa Selic Diária é a taxa de juros que incide sobre o título naquele dia específico.
Em resumo, o Tesouro Selic é um ativo pós-fixado, cuja rentabilidade está diretamente ligada à taxa Selic e o valor exato do rendimento diário depende dessa taxa.
Portanto, o rendimento do Tesouro Selic pode variar ao longo do tempo, de acordo com as mudanças na taxa Selic, mas sempre resultará em um rendimento positivo.
Como Investir no Tesouro Selic
E agora chegou o momento onde eu vou te explicar sobre como investir no Tesouro Selic. Esse é um procedimento relativamente simples, pois basta você seguir os passos que eu vou te explicar a seguir.
Passo 1 – Abra uma Conta em Corretora de Valores ou Banco
Para investir no Tesouro Selic, você precisará ter uma conta em uma corretora de valores ou em um banco que ofereça o serviço de investimento no Tesouro Direto.
Você pode escolher uma corretora ou banco com base em taxas, facilidade de uso, suporte ao cliente e outros fatores.
Passo 2 – Acesse a Plataforma de Investimento
Após abrir a conta, acesse a plataforma de investimento da corretora ou banco. Você encontrará a opção de investir no Tesouro Selic no menu de investimentos.
Passo 3 – Invista Diretamente Pelo Tesouro Direto
Caso queira, você não precisa acessar a plataforma da sua corretora, pois também é possível realizar os investimentos diretamente no site do Tesouro Direto.
Passo 4 – Escolha o Tesouro Selic
Procure pelo Tesouro Selic na lista de títulos disponíveis e selecione aquele cujo prazo de vencimento se encaixa melhor em seus objetivos financeiros.
Passo 5 – Determine o Valor a Investir
Escolha o valor que deseja investir no Tesouro Selic. Lembre-se de que o valor mínimo de investimento é de 1% do preço unitário dos títulos disponíveis.
Passo 6 – Confirme a Operação
Após determinar o valor do investimento, confirme a operação. Certifique-se de que todas as informações estejam corretas antes de prosseguir.
Passo 7 – Pague o Título
O próximo passo é efetuar o pagamento do título.
Você deve transferir o dinheiro da sua conta bancária para a conta na corretora. Algumas corretoras exigem que você envie o dinheiro antes de realizar os investimentos.
Passo 8 – Acompanhe seus Investimentos
Depois de investir no Tesouro Selic, você pode acompanhar o desempenho dos seus investimentos por meio da plataforma do Tesouro Direto ou da sua corretora.
Lembre-se de que investir no Tesouro Selic é considerado seguro, uma vez que se trata de um título público federal, mas também é importante estar ciente de que a rentabilidade do Tesouro Selic também pode variar ao longo do tempo, rentabilizando mais ou menos, dependendo da subida ou descida da Taxa Selic.
Certifique-se de acompanhar as mudanças na taxa Selic para ter uma ideia do rendimento esperado.
Perguntas Frequentes
Quanto rende 1.000 reais no Tesouro Direto Selic?
Um investimento de R$ 1.000,00 no Tesouro Selic 2029, considerando uma Taxa Selic de 12,25% e um Preço Unitário de R$ 13.936,57, renderia aproximadamente R$ 1.716,31, o que resultaria em uma rentabilidade de 12,29%.
Lembre-se de que esta é uma estimativa com base nas informações de novembro de 2023 e que a Taxa Selic permaneceu em 12,25%. Lembre-se também que as informações fornecidas e as taxas de rentabilidade sempre vão variar com o tempo.
Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Selic?
Em novembro de 2023, o Preço Unitário do Tesouro Selic 2029 é de R$ 13.936,57, razão pela qual o valor mínimo para investir no Tesouro Selic é de R$ 139,36.
O valor mínimo para investir no Tesouro Selic é de 1%, ou seja, 0,01 do Preço Unitário do título.
O que é preciso para investir no Tesouro Selic?
O primeiro ponto é possuir um CPF ativo perante a Receita Federal, pois o Tesouro Direto destina-se apenas às pessoas físicas.
Em segundo lugar, é necessário ter uma conta em uma Corretora de Valores, seja uma corretora independente ou uma corretora vinculada a um banco, pois ela será o seu agente de custódia
Em terceiro lugar, é necessário que você acesse a sua corretora ou mesmo o site do Tesouro Direto, escolha aquele Tesouro Selic cujo prazo se encaixa melhor nos seus investimentos e realize a ordem de compra deste título.
Em quarto lugar, você precisa enviar o dinheiro referente ao valor da sua compra para a sua corretora de valores.
Em quinto lugar, você precisa aguardar o prazo de liquidação, que ocorrerá em um dia útil, se a compra foi efetuada em dias úteis durante o horário de negociação (das 9h30 às 18h) ou dois dias úteis se a compra foi efetuada após às 18h.
Quanto o Tesouro Selic rende por mês?
Para calcular o rendimento mensal do Tesouro Selic, você precisa considerar a Taxa Selic vigente, precisa converter essa taxa anual em taxa mensal e também precisa calcular o rendimento mensal multiplicando o valor do investimento pela taxa mensal.
Suponha que a Taxa Selic esteja em 12,25% ao ano e você invista R$ 1.000,00 no Tesouro Selic.
- Converta a taxa anual em taxa mensal. Divida a taxa anual por 12 (o número de meses em um ano) para obter a taxa mensal.
Taxa Mensal = Taxa Anual / 12
Taxa Mensal = 12,25% / 12
Taxa Mensal = 1,02%
- Calcule o rendimento mensal multiplicando o valor do investimento pela taxa mensal.
Rendimento Mensal = Valor do Investimento * Taxa Mensal
Rendimento Mensal = R$ 1.000,00 * 1,02%
Rendimento Mensal = R$ 10,20
- Portanto, com uma Taxa Selic de 12,25% ao ano e um investimento de R$ 1.000,00 no Tesouro Selic, o rendimento mensal estimado seria de aproximadamente R$ 10,20.
Lembre-se de que esses cálculos são estimativas e o rendimento real pode variar devido a flutuações na Taxa Selic. Além disso, é importante considerar os impostos e custos de investimento ao calcular o rendimento líquido.
Quanto rende 5 mil reais no Tesouro Selic?
Calculando-se quanto rende 5 mil reais no Tesouro Selic, você chegará no valor de R$ 54,53 mensais.
Para calcular o rendimento em reais de 5 mil reais no Tesouro Selic, que equivale a 0,36 cotas, considerando uma Taxa Selic de 12,25% ao ano e o Preço Unitário de R$ 13.936,57, você pode seguir estas etapas:
- Primeiro, encontre o valor total do investimento em reais. Isso é o produto do número de cotas pelo preço unitário:
Valor Total do Investimento = Número de Cotas x Preço Unitário
Valor Total do Investimento = 0,36 cotas x R$ 13.936,57/cota
Valor Total do Investimento ≈ R$ 5.017,17
- Agora, calcule o valor atual do investimento após um ano com base na Taxa Selic de 12,25% ao ano:
Valor Atual do Investimento = Valor Total do Investimento * (1 + Taxa de Rendimento)
Valor Atual do Investimento = R$ 5.017,17 * (1 + 12,25%)
Valor Atual do Investimento ≈ R$ 5.632,47
- Calcule a taxa mensal equivalente:
Taxa Mensal = (1 + Taxa Anual)^(1/12) – 1
Taxa Mensal = (1 + 12,25%)^(1/12) – 1
Taxa Mensal ≈ 0,9676%
- Encontre o rendimento mensal multiplicando o valor atual pela taxa mensal:
Rendimento Mensal = Valor Atual do Investimento * Taxa Mensal
Rendimento Mensal = R$ 5.632,47 * 0,9676%
Rendimento Mensal ≈ R$ 54,53
Portanto, o rendimento mensal de 5 mil reais, aproximadamente R$ 5.014,80, investidos no Tesouro Selic, equivalentes a 0,36 cotas, com uma Taxa Selic de 12,25% ao ano e considerando o Preço Unitário de R$ 13.936,57, é de cerca de R$ 54,53.
Isso significa que, após 1 ano de investimento, você pode esperar um rendimento mensal de cerca de R$ 54,53, supondo que a taxa Selic permaneça constante em 12,25% ao ano..
Conclusão
Dito tudo isso, investir no Tesouro Selic oferece uma oportunidade valiosa para quem busca equilibrar segurança, liquidez e rentabilidade em seus investimentos.
A capacidade de resgatar o investimento a qualquer momento torna o Tesouro Selic uma escolha inteligente para a formação de reservas de emergência e para objetivos de curto prazo.
Em resumo, o Tesouro Selic desempenha um papel fundamental na diversificação da sua carteira de investimento e ainda contribui para a redução de riscos em cenários de queda de juros.