A escolha sobre qual melhor banco para investir depende de vários fatores, tais como os seus objetivos financeiros, perfil de investidor, valores iniciais de investimento e sua tolerância ao risco.
Não é possível estabelecer exatamente qual seja o melhor banco para todos, pois isso depende das necessidades financeiras individuais de cada pessoa.
No entanto, neste artigo eu vou explicar sobre os prós e contras de investir nos grandes bancos e vou te mostrar que encontrar a instituição correta pode fazer toda a diferença em sua vida.
Vamos lá.
Qual Melhor Banco Para Investir?
Se você está na situação de procurar qual melhor banco para investir, é sinal de que as suas finanças já estão minimamente organizadas.
Por esse motivo, torna-se muito importante encontrar um banco que seja seguro, rentável e que se encaixe em suas necessidades.
Geralmente, quem procura todas essas características são aquelas pessoas mais conservadoras, que querem ter um contato direto com o gerente da conta e querem ir na agência para conversar sobre investimentos.
Sendo assim, vou te mostrar os principais aspectos dos 5 maiores bancos do país nos quesitos Tarifa, Investimento, Atendimento e Plataforma.
Itaú Unibanco
O Itaú Unibanco é o maior conglomerado financeiro da América Latina e para quem busca segurança, esse requisito está evidentemente preenchido.
Tarifas:
- Cadastro: R$ 30
- Custódia de ações: não há
- Não cobra Corretagem
Investimentos:
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
- Tesouro Direto
- Previdência
Atendimento:
- Reclame Aqui: Nota considerada BOA.
- Banco Central: Nota 15,26
Plataformas:
- Íon Itaú
- Itaú Corretora
- Aplicativo do banco
Banco do Brasil
O Banco do Brasil tem o melhor aplicativo e a melhor interface para o usuário, facilitando a utilização de todos os recursos disponíveis.
Tarifas:
- Cadastro: R$ 30
- Custódia de ações: não há
- Corretagem: R$ 4,90 + 0,02%
Investimentos:
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
- Tesouro Direto
- Previdência
Atendimento: Nota considerada BOA.
Reclame Aqui: Nota 8,22
Plataformas:
- Portal do investidor
- Aplicativo de investimentos
Bradesco
O Bradesco é uma instituição muito sólida, que foi fundada em 1943 e que está presente em quase todos os municípios do Brasil. A sua plataforma de investimentos é a Ágora e nela, você tem acesso a diversas modalidades de ativos financeiros.
Tarifas:
- Cadastro: R$ 30
- Custódia: não há
- Corretagem (Ágora): até R$ 4,50
Investimentos:
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
- Tesouro Direto
- Previdência
Atendimento:
- Reclame Aqui: Nota considerada REGULAR.
- Banco Central: Nota 21,64
Plataformas:
- Bradesco Corretora
- Ágora Investimentos
- Aplicativo do banco
Santander
O Santander é o 3º maior banco privado do país. Ele conta com diversas modalidades de contas, como corrente, salário, poupança, universitária, sendo que seus investimentos variam de acordo com o perfil e renda dos clientes.
Tarifas:
- Cadastro: não há
- Custódia de ações: não há
- Corretagem: R$ 10 + 0,5% por ordem
Investimentos:
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
- Tesouro Direto
- Previdência
Atendimento:
- Reclame Aqui: Nota considerada BOA.
- Banco Central: Nota 21,05
Plataformas:
- Toro Investimentos
- Santander Corretora
- Aplicativo do banco
Caixa Econômica Federal
A principal característica da Caixa Econômica Federal é que ela possui um viés assistencial, voltado para a concessão de empréstimos e financiamentos para áreas de saúde, educação, esporte etc.
Como você já deve ter percebido, esse banco não possui quase nenhum interesse no público investidor e por esse motivo, ele acaba sendo o menos recomendado.
Tarifas:
- Cadastro: não há
- Custódia: não há
- Corretagem: R$ 4,49 + 0,02%
Investimentos:
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
- Tesouro Direto
- Previdência
Atendimento:
- Reclame Aqui: Sem nota.
- Banco Central: Nota 12,08
Plataformas:
- Internet banking
- Aplicativo do banco
Quais os Principais Bancos Brasileiros
Os cinco maiores bancos brasileiros são o Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econômica Federal. Eles são as instituições financeiras mais consolidadas no país, com uma ampla presença física e uma longa história no setor bancário.
Por serem os principais bancos, eles oferecem uma variedade de serviços, incluindo contas correntes, investimentos, empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e muito mais.
Eles também têm uma presença substancial no mercado de investimentos, oferecendo uma gama de produtos financeiros, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento e previdência privada, dentre outros.
No entanto, a escolha do banco para realizar os seus investimentos deve ser baseada em seus objetivos financeiros, perfil de investidor e suas necessidades individuais.
Quais as vantagens e desvantagens de investir em um grande banco?
Na busca sobre qual melhor banco para investir, você perceberá que nem sempre as maiores instituições do país serão garantia de qualidade.
Por isso, é necessário avaliar as vantagens e desvantagens de cada um dos grandes bancos brasileiros.
Vantagens de investir nos grandes bancos
- Diversidade de produtos: grandes bancos geralmente oferecem uma ampla variedade de produtos de investimento, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimento, previdência privada, dentre outros.
- Conveniência: eles têm uma presença física abrangente com agências e caixas eletrônicos em todo o país, tornando mais fácil o acesso aos seus investimentos.
- Recursos de pesquisa: grandes bancos geralmente fornecem análises de mercado e consultoria financeira para seus clientes.
- Segurança: os grandes bancos são geralmente considerados mais seguros devido ao tamanho do seu patrimônio e volume de transações que realizam.
Desvantagens de investir nos grandes bancos
- Tarifas mais elevadas: os grandes bancos costumam cobrar tarifas mais altas em seus produtos de investimento em comparação com instituições financeiras menores e corretoras independentes.
- Rentabilidade potencial mais baixa: os retornos em produtos de investimento de grandes bancos podem ser menores devido à segurança que proporcionam.
- Falta de personalização: grandes bancos podem não oferecer soluções de investimento tão personalizadas quanto corretoras independentes.
- Conflito de interesse: grandes bancos podem incentivar seus clientes a investir em produtos próprios, que nem sempre são adequados e que nem sempre são verdadeiramente considerados como investimentos.
Como escolher o melhor banco para investir?
Escolher o melhor banco para investir requer uma análise cuidadosa das características e custos associados aos produtos de investimento oferecidos.
Aqui estão algumas considerações importantes ao avaliar um banco para investir:
- Tarifas: as tarifas podem ter um grande impacto nos seus retornos de investimento. Certifique-se de entender todas as tarifas associadas aos produtos de investimento, como taxas de administração, taxas de custódia, taxas de saque e transferência, entre outras. Compare essas tarifas com as de outras instituições financeiras para garantir que você está obtendo uma boa relação custo-benefício.
- Investimentos oferecidos: definir em que tipos de produtos você pretende investir é uma etapa crucial na escolha do banco ou instituição financeira mais adequada para suas necessidades. Você precisa escolher entre CDBs, Títulos Públicos do Tesouro Direto, Ações, Fundos Imobiliários etc. Essas escolhas vão te nortear na escolha da instituição financeira.
- Atendimento ao cliente: um dos pontos negativos dos grandes bancos está justamente no atendimento. Devido a grande quantidade de clientes, você pode passar algumas horas na fila de espera de uma agência ou mesmo aguentar longas chamadas telefônicas até que sua situação seja resolvida.
- Plataformas do banco: entenda que você precisa encontrar uma plataforma amigável e fácil de ser utilizada, pois será nela que a sua financeira será executada. Procure pelas opiniões de outros clientes antes de decidir sobre qual melhor banco para investir.
É melhor investir nos grandes bancos ou em bancos digitais?
Com a popularização dos bancos digitais, é muito comum que os investidores cogitem sair dos grandes bancos.
O que precisa ficar claro, é que em se tratando de bancos, sejam os tradicionais ou os digitais, eles acabam sendo seguros em razão dos processos regulatórios que são submetidos.
No aspecto da rentabilidade, você vai perceber que os banco digitais, por serem instituições menores, haverá a oferta de investimentos com rentabilidades um pouco maiores, justamente para atrair novos clientes.
Além disso, você vai ver que a grande maioria dos bancos digitais também não cobra tarifa pelos produtos e serviços oferecidos.
Mas por óbvio, como você já percebeu, o patrimônio de um banco digital é muito menor do que o patrimônio dos 5 maiores bancos do país.
É melhor investir nos grandes bancos ou nas corretoras de valores?
A escolha entre investir nos grandes bancos ou nas corretoras de valores depende dos seus objetivos financeiros, perfil de investidor e preferências pessoais.
O que precisa ficar claro, é que eles não são a mesma coisa e não possuem as mesmas funções.
Existem tanto corretoras independente, quanto corretoras vinculadas aos grandes bancos, mas em qualquer caso, elas irão desempenhar exatamente as mesmas funções.
Através de uma corretora de valores você não faz pagamentos, não faz Pix e não faz transferências para terceiros, ou seja, a conta em uma corretora não é uma conta corrente.
Nela, você terá acesso a um leque amplo de investimentos de renda fixa e de renda variável, podendo apenas enviar e receber dinheiro diretamente de uma conta bancária que seja de sua titularidade.
Nesse sentido, a função de uma corretora de valores é intermediar a realização dos seus investimentos e não servir como uma ferramenta de depósito, pagamento e de transferências em geral.
Por conta disso, não se engane ao procurar informações sobre o que seja melhor, se investir nos grandes bancos ou nas corretoras de valores.
Afinal, vale a pena investir nos grandes bancos?
Investir nos grandes bancos tradicionais tem suas vantagens, como conveniência e segurança, mas também tem desvantagens, como taxas potencialmente mais altas e rentabilidade inferior em alguns produtos de investimento.
Você pode escolher investir parte do seu dinheiro em grandes bancos para fins de conveniência e segurança, assim como também investir parte em outras instituições, como bancos digitais ou corretoras, para buscar taxas mais competitivas e produtos de investimento personalizados.
O objetivo final é tomar decisões informadas que ajudem você a alcançar seus objetivos financeiros da melhor forma possível, considerando sua situação pessoal.
Perguntas Frequentes
Qual é o melhor banco para investir hoje?
Não é possível listar o “melhor” banco de forma definitiva, mas é possível mencionar alguns dos principais bancos e instituições financeiras que costumam ser considerados sólidos no mercado financeiro brasileiro, com base em sua reputação e presença no mercado:
Itaú Unibanco: é o maior banco do país e oferece uma ampla variedade de produtos de investimento, incluindo fundos, CDBs e opções de renda fixa.
Bradesco: outro grande banco brasileiro que oferece uma gama de produtos de investimento, incluindo fundos, títulos de renda fixa e previdência privada.
Banco do Brasil: instituição financeira estatal que oferece diversos produtos de investimento, incluindo Tesouro Direto e fundos de investimento.
Santander: oferece opções de investimento, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento.
Caixa Econômica Federal: além de produtos de investimento tradicionais, a Caixa oferece programas de habitação, como o FGTS e o Minha Casa Minha Vida.
Bancos Digitais: instituições financeiras digitais, como Nubank, Banco Inter, Banco Original e C6 Bank, têm ganhado popularidade devido a taxas mais competitivas e maior facilidade de acesso a produtos de investimento.
Corretoras de Valores: corretoras como XP Investimentos, Clear, Rico e Modalmais oferecem uma ampla gama de produtos de investimento, desde ações e títulos até fundos e produtos de renda fixa.
Qual o banco que mais rende o dinheiro?
A rentabilidade dos bancos e contas digitais pode variar ao longo do tempo e depende das taxas de juros e dos ativos financeiros que são ofertados por cada instituição.
Se, em 2023, o C6 Bank, PicPay, 99Pay e Sofisa Direto estão oferecendo rentabilidades superiores a 100% do CDI, isso pode ser uma boa opção para quem busca retornos mais atrativos, aliado com um pouco mais risco.
Quanto rende 1 ação do Banco do Brasil por mês?
A rentabilidade de 1 ação do Banco do Brasil (BBAS3) pode variar significativamente de mês para mês e não é garantida.
Em relação às ações desta empresa, os investidores viram um retorno mensal de cerca de 0,79%, então isso significa que, com R$ 100 mil investidos no BB, você poderia ganhar cerca de R$ 790 por mês.
Qual é o melhor banco para investir em CDB?
Dentre os bancos que oferecem CDBs com liquidez diária, estão os seguintes:
Sofisa Direto: 110% do CDI;
Paraná Banco: 107% do CDI;
PagBank: a partir de 106% do CDI;
C6 Bank: 105% do CDI;
BTG Pactual: 103,5% do CDI;
Banco Pan: 103% do CDI;
Banco Inter: 100% do CDI;
Banco Itaú – 100% do CDI.
Conclusão
A escolha sobre qual melhor banco para investir não possui uma resposta única, pois ela depende das suas necessidades financeiras, objetivos individuais e seu perfil de investidor.
Grandes bancos tradicionais oferecem conveniência e segurança, mas podem cobrar taxas mais altas e oferecer rentabilidade potencialmente menor em alguns produtos.
Bancos digitais e corretoras de valores, por outro lado, tendem a oferecer taxas mais competitivas e uma variedade mais ampla de opções de investimento, mas podem não fornecer a mesma conveniência física.
Independentemente da escolha, a disciplina, a diversificação e o acompanhamento regular dos investimentos são fundamentais para alcançar o sucesso financeiro a longo prazo.
Em última análise, o melhor banco para investir é aquele que melhor atende às suas necessidades e ajuda você a alcançar seus objetivos financeiros de maneira eficaz.