Se você quer descobrir qual o melhor banco para investimento, você está no lugar certo.
A escolha de um banco para realizar seus investimentos é uma decisão importante, pois ela tem influência direta na acumulação do seu capital e na construção dos seus objetivos financeiros.
A busca sobre qual melhor banco para investimento exige uma correta orientação acerca dos produtos e serviços oferecidos, taxas e tarifas cobradas, na qualidade do atendimento ao cliente, bem como na reputação das instituições perante o mercado.
E neste artigo, eu vou explorar os principais pontos que você precisa considerar ao escolher o banco para realizar os seus investimentos, para que assim as suas decisões estejam alinhadas com os seus objetivos financeiros.
Vamos lá.
Qual Melhor Banco Para Investimento em Renda Fixa?
A renda fixa é a porta de entrada para o mercado financeiro e isso acontece por sua maior previsibilidade em relação aos aspectos da rentabilidade, emissão e prazo de vigência.
O que precisa ficar claro, é que a renda não é fixa. Sim, você não entendeu errado, porque a renda fixa somente será fixa na data de vencimento da aplicação.
Quando os investimentos chegam em sua data de vencimento, a renda fixa paga exatamente a rentabilidade que foi contratada.
Mas antes do vencimento, é muito comum enxergarmos ativos de renda fixa das classes prefixadas e atreladas à inflação variando em suas rentabilidades.
E já em relação ao melhor banco para investimento em renda fixa, o Nubank desempenha um papel muito importante no que tange a facilidade de utilização e desburocratização do acesso ao mercado financeiro.
Apesar de ser muito conhecido entre os brasileiros, o Nubank não é um banco, mas sim uma plataforma de serviços digitais, uma fintech, uma instituição financeira e também uma instituição de pagamento.
O roxinho é uma opção interessante para quem quer investir em renda fixa, pois a sua conta permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente, depois de 30 dias da data da aplicação.
Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos clientes que estão em busca de um lucro maior.
Benefícios da Conta
- Cartão de crédito: o cartão de crédito do Nubank não possui anuidade e você ainda pode utilizar um programa de pontos, que oferece desde cashback até a acumulação de moedas digitais chamada Nucoin.
- Investimentos: o dinheiro que você deixa de saldo no Nubank pode rentabilizar 100% do CDI, após 30 dias contados da data em que o dinheiro entrar na sua conta.
- Empréstimo pessoal: o Nubank também possui uma linha de crédito pessoal, cujo processo de aprovação é bastante simplificado.
- Seguros: um outro benefício do Nubank é o oferecimento de seguro de vida e seguro contra o furto de celular, que podem ser contratados diretamente do aplicativo da instituição.
Documentos Necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta: basicamente, você precisa estar com seus documentos pessoais que possuam foto, como a CNH, RG, Identidade Militar, documentos emitidos por órgãos de classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros;
- É necessário fazer um reconhecimento facial: esse reconhecimento facial garante que um terceiro não tenha acesso a sua conta em um celular diferente do titular da conta.
Prós e Contras
PRÓS
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Transferências (TEDs e DOCs) gratuitas e ilimitadas;
- Saldo rende 100% do CDI;
- Os cartões de crédito pontuam no programa de pontos próprio do Nubank e também pontuam no programa Mastercard Surpreenda;
- Linha de crédito com fácil acesso.
CONTRAS
- Taxa de saque é alta (R$ 6,50 por saque);
- O acesso a outros investimentos de renda fixa acontecem dentro da Nuinvest, que é a Corretora de Valores do Nubank e para isso, você precisa baixar um novo aplicativo e realizar um novo cadastro;
- O seu saldo precisa completar 30 dias na conta para começar a rentabilizar.
Qual Melhor Banco Para Investimento em Renda Variável?
Ao pensar em investir em renda variável, é necessário compreender que os ativos precisam estar inseridos em uma carteira diversificada e que eles são voltados para investidores com perfis moderados e agressivos.
Além disso, ao pensar em investir em renda variável, também é necessário compreender que eles devem ser voltados para o longo prazo, ou seja, para a construção de objetivos financeiros com prazos maiores do que 15 anos.
E nesse sentido, o Banco Inter assume uma posição de destaque, pois sua Corretora de Valores é a que possui a maior quantidade de produtos e serviços de renda variável.
E além desta grande quantidade de produtos e serviços, o Banco Inter ainda oferece cashback nos investimentos de renda fixa e renda variável, proporciona a abertura de uma conta internacional voltada para investimentos no exterior e ainda conta com uma plataforma totalmente integrada em relação aos serviços bancários e aos investimentos que são oferecidos.
Um outro quesito muito interessante, é que o Banco Inter não cobra tarifas por seus serviços bancários e também não cobra taxas de corretagem para os investimentos que são realizados.
Benefícios da Conta
- Tarifa Zero: não há cobrança para abertura de conta, nem para transferências (que são ilimitadas), bem como para saques em caixas eletrônicos da Rede 24 Horas;
- Variedade em investimentos: como já mencionado, o Banco Inter conta com uma variedade imensa de produtos de renda fixa e renda variável que existem;
- Cartão de crédito: após a análise do perfil do cliente, o Banco Inter pode conceder cartão de crédito Mastercard Gold, Platinum e Black, totalmente isentos de anuidade;
- Empréstimos: por se tratar de um banco, o Banco Inter possui 5 linhas de crédito diferentes que são oferecidas aos seus clientes;
- Cashback: o banco possui uma sistemática de cashback, que devolve ao cliente um percentual dos gastos com o cartão de crédito e com a realização de investimentos em renda fixa e renda variável.
Documentos Necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta: você precisa estar com seus documentos pessoais que possuam foto, como a CNH, RG, Identidade Militar, documentos emitidos por órgãos de classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros;
- Existe a necessidade de realização de reconhecimento facial: esse reconhecimento facial garante que um terceiro não tenha acesso a sua conta em um celular diferente do titular da conta.
Prós e Contras
PRÓS
- Conta sem tarifas;
- Cartões de crédito sem anuidade;
- Diversas opções em investimentos em renda fixa e renda variável;
- 5 linhas de crédito disponíveis;
- Devolve parte dos seus gastos e seus investimentos na forma de cashback;
- Aplicativo totalmente integrado, com conta bancária, corretora de valores e conta internacional.
CONTRAS
- Não possui agências físicas;
- O atendimento ao cliente é um pouco demorado.
Perguntas Frequentes
Qual é o melhor banco para investimento hoje?
Aqui estão alguns dos principais bancos e instituições financeiras que geralmente são considerados pelos investidores no Brasil:
Bancos Tradicionais: instituições como Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Santander oferecem uma variedade de produtos de investimento, desde CDBs até LCIs e LCAs. Eles são conhecidos por sua solidez, mas suas taxas de rentabilidade podem variar.
Fintechs: plataformas digitais como Nubank, Banco Inter, C6 Bank e BTG Pactual Digital têm ganhado popularidade por oferecerem produtos financeiros com taxas competitivas e aplicativos amigáveis.
Corretoras de Valores: corretoras como XP Investimentos, Rico, Clear e Modalmais oferecem uma ampla gama de opções de investimento, incluindo ações, fundos imobiliários, Tesouro Direto e outros ativos.
Bancos Digitais Estrangeiros: bancos digitais estrangeiros, como o N26 e o Revolut, têm começado a oferecer serviços de conta e investimento no Brasil.
Quanto rende 10 mil por mês no Nubank?
Para saber quanto você pode obter de rendimento com R$ 10.000 investidos no Nubank em uma conta que rende 100% do CDI, você precisa considerar as taxas de juros do CDI no período que deseja calcular. Os rendimentos serão proporcionais ao tempo que o dinheiro ficar investido.
Supondo que o CDI esteja em 5% ao ano (os valores reais variam com o tempo) e você mantenha R$ 10.000 investidos durante 1 ano:
Rendimento anual = R$ 10.000 x 5% = R$ 500
Portanto, em um ano, você poderia esperar aproximadamente R$ 500 de rendimento. Dividindo isso por mês:
Rendimento mensal = R$ 500 / 12 = R$ 41,67 aproximadamente.
Quanto rende 20 mil por mês no Nubank?
Supondo que o CDI esteja em 5% ao ano (os valores reais variam com o tempo):
Rendimento anual = R$ 20.000 x 5% = R$ 1.000
Para obter o rendimento mensal, divida esse valor por 12 (meses):
Rendimento mensal = R$ 1.000 / 12 = R$ 83,33 aproximadamente.
Portanto, em um ano com uma taxa de CDI constante de 5%, um investimento de R$ 20.000 renderia cerca de R$ 83,33 por mês.
Qual é o banco que mais rende dinheiro?
Confira as contas e o respectivos rendimento delas:
| Conta | Rendimento |
| 99 Pay | 220% do CDI (retorno aplicado até R$ 500, sem prazo mínimo) e 100% do CDI (retorno aplicado ao restante, sem prazo mínimo) |
| PicPay | 102% do CDI a partir do 30° dia |
| iti Itaú | 100% do CDI sem prazo mínimo |
| Mercado Pago | 100% do CDI sem prazo mínimo |
Conclusão
A busca pelo melhor banco para investimento é uma decisão que deve seguir as orientações que eu passei ao longo deste artigo, bem como deve estar de acordo com o seu perfil de investidor, objetivos financeiros e suas preferências individuais.
O que é considerado o “melhor” pode variar amplamente de uma pessoa para outra. No entanto, ao explorar as opções disponíveis no mercado, é essencial considerar fatores como taxas, rentabilidade, facilidade de uso, atendimento ao cliente e diversificação.
Lembre-se sempre, que se você não se adaptar ao banco escolhido, realize a mudança para outra instituição o mais rápido possível.