Certamente você já escutou falar sobre o que é Tesouro Direto, mas apesar disso, você não sabe exatamente sobre como ele funciona, como investir e nem sobre os riscos que ele oferece, mas neste artigo você vai descobrir sobre tudo isso.
O Tesouro Direto é um programa do governo federal brasileiro que revolucionou o mercado de investimentos ao permitir que pessoas físicas pudessem adquirir títulos públicos diretamente do Tesouro Nacional.
Desde sua criação em 2002, o programa tem sido a porta de entrada para investidores que desejam aplicar seu dinheiro de forma segura e acessível, proporcionando oportunidades que antes eram restritas apenas a grandes investidores e instituições financeiras.
Através do Tesouro Direto, o governo federal oferece ao cidadão comum pessoa física a oportunidade de emprestar dinheiro a União Federal e receber esse dinheiro de volta, juntamente com os juros do período. Mas não se assuste, porque esse empréstimo é realmente muito seguro, pois o risco de inadimplência é considerado baixo.
Esses títulos públicos são emitidos para captar recursos e financiar atividades governamentais, sendo que isso não se confunde com os recursos captados dos impostos, porque são coisas diferentes.
E feita essa introdução, neste artigo eu vou te explicar tudo em detalhes sobre o que é o Tesouro Direto para que assim, você entenda definitivamente sobre esse tema.
O que é Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro em parceria com a B3, a Bolsa de Valores brasileira, que permite que pessoas físicas possam comprar e vender títulos públicos diretamente do Tesouro Nacional, por meio de uma plataforma 100% online.
Os títulos públicos são dívidas emitidas pelo governo para captar recursos e financiar suas atividades. Mas não se preocupe, porque os valores captados não vão para as mãos dos políticos, porque a destinação do dinheiro tem uma vinculação com projetos de infraestrutura, pagamento de dívida interna e dentre outras.
O Tesouro Direto foi criado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso aos investimentos em títulos públicos, que antes estavam restritos a grandes investidores e grandes instituições financeiras.
Com essa iniciativa, qualquer pessoa pode investir no Tesouro Direto com valores muito pequenos, pois a partir de R$30,00 já é possível adquirir uma fração de certos títulos públicos.
Existem diferentes tipos de títulos públicos disponíveis no Tesouro Direto, com características e prazos de vencimento distintos, mas vou tratar sobre esse assunto mais para frente e em um tópico separado.
Ao investir no Tesouro Direto, o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe de volta o valor investido e mais os juros do período da aplicação.
Esses títulos podem ser uma alternativa interessante para diversificar os seus investimentos e obter rendimentos com segurança, pois são considerados de baixo risco, uma vez que é o governo quem emite esses títulos e o risco de calote é tido como muito pequeno.
É sempre importante lembrar que investimentos estão sujeitos a riscos, sendo recomendado estudar sobre cada um dos seus aspectos, avaliar o seu perfil de investidor e também analisar se eles fazem sentido dentro da sua estratégia de investimento, tudo isso antes de tomar qualquer decisão.
Tesouro Direto é Seguro
Uma outra dúvida muito pertinente ao aprendizado sobre o que é Tesouro Direto diz respeito a sua segurança.
Investir no Tesouro Direto é seguro?
Sim, o Tesouro Direto é considerado um investimento seguro. Os títulos públicos emitidos pelo governo federal são garantidos pelo próprio governo federal, o que significa que o risco de inadimplência é considerado baixo.
O governo possui a capacidade de honrar seus compromissos financeiros e, historicamente, tem mantido uma boa reputação de pagamento.
Além disso, o Tesouro Nacional é considerado o “caixa” do governo federal, sendo o órgão responsável pela emissão, negociação e liquidação dos títulos públicos no mercado.
O processo de compra e venda dos títulos é realizado por meio de uma plataforma online segura e transparente, que oferece informações detalhadas sobre os títulos disponíveis, suas características, prazos e rendimentos.
Outro aspecto que contribui para a segurança do Tesouro Direto é a diversificação dos investimentos. Como existem diferentes tipos de títulos públicos disponíveis, você na qualidade de investidor tem a oportunidade de escolher aquele que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos.
Dessa forma, é possível distribuir os investimentos em diferentes títulos, com diferentes características, reduzindo o risco concentrado em um único ativo.
É importante ressaltar que, embora o Tesouro Direto seja considerado um investimento seguro, todo investimento possui algum nível de risco. Os títulos públicos estão sujeitos a flutuações de mercado e variações nas taxas de juros, o que pode impactar o valor dos títulos no curto prazo.
Isso significa que antes do vencimento dos títulos é sim possível perder dinheiro nos casos de vendas/resgates antecipados. Antes do vencimento, é sim possível ver que o valor investido diminuiu ou até que apresentou prejuízo.
No entanto, se você mantiver o título até o vencimento, receberá o valor nominal acordado no momento da compra, independentemente das variações de mercado, ou seja, você receberá todo o seu dinheiro de volta e mais os juros do período da aplicação.
A única exceção a essas variações do mercado é o Tesouro SELIC, pois neste título público você sempre verá a sua rentabilidade aumentando todos os dias, de modo que seu investimento quase nunca ficará no prejuízo.
Em suma, o Tesouro Direto é um investimento seguro e acessível, oferecendo uma opção interessante para diversificar sua carteira de investimentos e obter rendimentos consistentes no longo prazo.
No entanto, é sempre recomendado que você avalie seu perfil de risco, seus objetivos financeiros e busque informações adequadas antes de realizar qualquer investimento.
Investimento 100% Online
Investir no Tesouro Direto é um processo totalmente online. O programa foi desenvolvido para oferecer facilidade e praticidade aos investidores, permitindo que todas as transações sejam realizadas por meio de uma plataforma online.
Para investir através do Tesouro Direto, é necessário abrir uma conta em uma instituição financeira habilitada, chamada de agente de custódia, podendo ser uma Corretora de Valores independente ou uma Corretora vinculada a um banco.
Essas instituições são responsáveis por intermediar as operações de compra e venda dos Títulos Públicos entre os investidores e o Tesouro Nacional. Diversos bancos, corretoras e distribuidoras estão habilitados a atuar como agentes de custódia.
Após abrir a conta em uma instituição habilitada, você terá acesso à plataforma online do Tesouro Direto, que é fornecida pelo seu agente de custódia. Nessa plataforma, é possível visualizar os títulos disponíveis, verificar suas características e rentabilidades, e também realizar a compra e venda dos títulos de forma eletrônica.
Ao investir, o dinheiro deve ser transferido da sua conta bancária para a sua conta perante o agente de custódia, para que este agente de custódia (corretora) realize a compra dos títulos em seu CPF.
Da mesma forma, quando ocorre uma venda, o agente de custódia realiza o resgate do dinheiro e o disponibiliza perante a sua conta na Corretora de Valores, permitindo que tenha acesso total a essas quantias.
Além das transações de compra e venda, a plataforma online do Tesouro Direto também oferece recursos para consultar extratos, acompanhar saldos e rentabilidades, solicitar resgates e reinvestimentos, dentre outras funcionalidades.
A possibilidade de realizar todo o processo de investimento através do Tesouro Direto de forma online facilita o acesso e a gestão dos investimentos, permitindo que os investidores tenham total controle e visibilidade sobre suas aplicações, de forma ágil e segura.
Investimentos Flexíveis
Investir através do Tesouro Direto oferece flexibilidade aos seus investimentos. Existem diversas características nos títulos públicos disponíveis que permitem adaptar as aplicações de acordo com o seu perfil e com seus objetivos financeiros.
Algumas formas de flexibilidade incluem:
- Diversos tipos de títulos: o Tesouro Direto oferece uma variedade de títulos com características diferentes, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado, e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, bem como o Tesouro RendA+. Cada um desses títulos possui características específicas de rentabilidade e prazos de vencimento, permitindo que você escolha aqueles mais alinhados com suas preferências;
- Investimentos de baixos valores: no Tesouro Direto, é possível investir com valores iniciais relativamente baixos, a partir de R$30,00. Isso torna o programa acessível a uma ampla gama de investidores, permitindo que pessoas com diferentes níveis de renda possam participar e investir;
- Flexibilidade na compra e venda: você pode comprar e vender os títulos do Tesouro Direto a qualquer momento, durante o horário de negociação do programa. Isso oferece flexibilidade para ajustar a sua carteira de investimentos conforme necessário, seja para aproveitar oportunidades de mercado, seja para obter liquidez ou mesmo, realizar ajustes estratégicos;
- Opções de reinvestimento: ao investir no Tesouro Direto, você pode escolher reinvestir os rendimentos recebidos na forma de juros e cupons de títulos IPCA+. Essa opção pode ser feita de maneira automática ou você pode realizar o reinvestimento manualmente. Isso significa que os valores recebidos podem ser utilizados para adquirir novos títulos, permitindo o crescimento dos seus investimentos ao longo do tempo;
- Prazos de vencimento variados: os títulos do Tesouro Direto possuem prazos de vencimento que variam de curto a longo prazo. Isso proporciona flexibilidade para adequar o investimento aos seus objetivos financeiros, seja para necessidades de curto prazo, como uma reserva de emergência, seja para objetivos de longo prazo, bem como aposentadoria ou educação dos filhos.
No entanto, é importante destacar que a flexibilidade no Tesouro Direto tem limitações e varia de acordo com as regras estabelecidas pelo próprio Tesouro Nacional. É fundamental entender as características de cada título, considerar o cenário econômico e avaliar o seu perfil de risco antes de tomar decisões de investimento.
Investimentos Acessíveis
O Tesouro Direto é um programa de investimento acessível, especialmente quando comparado a outras opções disponíveis no mercado financeiro. Existem alguns aspectos que tornam ele uma alternativa acessível:
- Investimento inicial baixo: o Tesouro Direto permite que você inicie com valores relativamente baixos. O investimento mínimo varia de acordo com o título escolhido, mas geralmente começa a partir de R$30,00. Isso possibilita que pessoas com diferentes níveis de recursos possam participar do programa e investir de acordo com o tamanho das suas possibilidades;
- Acesso online: todo o processo de investimento no Tesouro Direto é realizado por meio de uma plataforma online. Isso significa que você pode realizar suas transações, consultar informações e gerenciar seus investimentos de forma conveniente, a qualquer momento e em qualquer lugar, desde que tenha acesso à internet;
- Baixa de Taxa de Administração: o Tesouro Direto é conhecido por ter baixas taxas de administração, que atualmente é de 0,20% ao ano, sobre o valor total que você tenha investido. Embora as Corretoras de Valores possam cobrar uma outra taxa (não é obrigatória), a Taxa de Custódia, você pode escolher uma instituição que adote a política da Taxa Zero. Essa característica contribui para tornar o programa mais acessível e reduzir os custos envolvidos nos seus investimentos;
- Diversidade de títulos disponíveis: o Tesouro Direto oferece uma ampla variedade de títulos públicos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixa+. Essa diversidade permite que você escolha os títulos mais adequados aos seus objetivos e ao seu perfil de risco, possibilitando uma maior personalização dos investimentos;
- Baixo risco: os títulos públicos do Tesouro Direto são considerados investimentos de baixo risco, uma vez que são emitidos pelo governo federal. Embora existam riscos associados a flutuações de mercado e variações nas taxas de juros, o risco de inadimplência por parte do governo é considerado baixo, o que proporciona uma maior segurança aos seus investimentos.
Portanto, o Tesouro Direto é uma opção acessível para quem deseja iniciar ou ampliar seus investimentos. No entanto, é sempre importante avaliar cuidadosamente seus objetivos financeiros, entender as características dos títulos disponíveis e buscar informações adequadas antes de realizar qualquer investimento.
Tipos de Tesouro
Uma dúvida muito comum diz respeito aos tipos de tesouro que você pode investir, isto é, sobre quais são os principais tipos de títulos públicos que estão disponíveis para investimento através da plataforma do Tesouro Direto.
Vou elencar e explicar sobre cada um deles:
- Tesouro Selic (LFT): é um título pós-fixado, cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic. É considerado o título mais conservador, pois acompanha a variação da taxa básica de juros. A principal característica deste título é que ele sempre rentabiliza positivamente;
- Tesouro IPCA+ (NTN-B): é um título híbrido, com parte da rentabilidade vinculada ao índice oficial de inflação do Brasil (IPCA) e uma taxa de juros prefixada. Esses títulos oferecem proteção contra a inflação, garantindo um ganho real ao seu investimento. Nem sempre esse título irá rentabilizar de maneira positiva, podendo apresentar até mesmo prejuízos ao longo do prazo;
- Tesouro Prefixado (LTN): É um título prefixado, ou seja, sua taxa de juros é definida no momento da compra. Você já sabe qual a rentabilidade que irá obter caso o título seja carregado até o vencimento. Esse título também pode apresentar rentabilidade negativa ao longo do prazo;
- Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B): é um título híbrido semelhante ao Tesouro IPCA+, porém paga juros semestrais ao investidor. Do mesmo modo, ele também pode apresentar rentabilidade negativa ao longo do prazo;
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): É um título prefixado, semelhante ao Tesouro Prefixado, mas que paga juros semestrais. Esse título também pode apresentar rentabilidade negativa ao longo do prazo;
- Tesouro RendA+ (NTN-B1): É um título que serve para complementar uma futura aposentadoria, guardando correlação com uma previdência privada, na qual os valores investidos são acumulados e reajustados pela inflação (IPCA), para depois serem convertidos em renda, que será distribuída por 20 anos. Esse título também pode apresentar rentabilidade negativa ao longo do prazo.
Vale lembrar que a rentabilidade positiva dos títulos públicos só é garantida no vencimento, porque antes do vencimento dos títulos é sim possível perder dinheiro nos casos de vendas/resgates antecipados.
Como eu já falei em algum ponto anterior deste artigo, antes do vencimento, é sim possível ver que o valor investido diminuiu ou até que apresentou prejuízo.
Sempre que você verificar que seu extrato estiver negativo, é porque o mercado está refletindo a rentabilidade e o preço dos títulos apenas para resgates antecipados.
No entanto, se você mantiver o título até o vencimento, vai receber o valor nominal acordado no momento da compra, independentemente das variações de mercado, ou seja, você receberá todo o seu dinheiro de volta e mais os juros do período da aplicação.
Perguntas Frequentes
O que é e como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3 (Bolsa de Valores), que foi criado em 2002 para permitir que pessoas físicas possam investir diretamente em Títulos Públicos emitidos pelo governo federal.
O Tesouro Nacional é o órgão responsável pela gestão da dívida pública do Brasil, então isso significa que o Tesouro Direto é um programa que permite que as pessoas físicas emprestem dinheiro ao governo, através da compra e venda de Títulos Públicos, em troca de juros ao final de determinado período.
O nome é Tesouro Direto porque a partir deste programa, não é mais necessário passar por um Fundo de Investimento para investir em Títulos Públicos, como acontecia antes de 2002, pois agora é totalmente possível investir “Direto” nos títulos do governo federal.
Quanto rende 1 mil reais no Tesouro Direto?
De acordo com o simulador do Tesouro Direto, ao investir$1.000 em julho de 2023 no Tesouro Selic 2029, você teria o valor bruto, sem considerar o Imposto de Renda, de R$ R$ 1.653,74 na data de vencimento do título, em 1 de março de 2029.
O valor líquido total, após a cobrança do IR, retornaria o montante de R$ R$ 1.555,68.
Estes valores representam apenas uma simulação para um cenário onde a Taxa SELIC permaneceria “estável” em 13,75% ao ano, o que em termos práticos, não aconteceria exatamente desta forma.
Quanto rende 5 mil reais no Tesouro Direto?
Considerando um investimento de 5 mil reais em um título como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa Selic, a rentabilidade seria aproximadamente proporcional à variação da taxa básica de juros.
Em um cenário hipotético em que a taxa Selic esteja em 6% ao ano, a rentabilidade do investimento poderia ser próxima a 6% ao ano, mas é importante ressaltar que a taxa Selic sempre vai variar ao longo do tempo.
Quanto rende 100 mil por mês no Tesouro Direto?
Ao aplicar R$ 100 mil no Tesouro Selic 2029, você teria um rendimento líquido total (já descontado o Imposto de Renda) de R$ 153.852,36 lá em 01 de março de 2029.
Isso significa que no final do período, você teria uma rentabilidade líquida de 7,96% ao ano, considerando uma Taxa Selic “estável” em 13,75% ao ano.
Em valores nominais, esses R$ 100 mil investidos no Tesouro Selic 2029 rentabilizariam algo próximo de R$ 816,00 líquidos por mês, considerando-se um investimento com prazo de 66 meses (de julho de 2023 até março de 2029).
Quanto rende ao mês o Tesouro Direto?
Saber quanto rende ao mês o Tesouro Direto é praticamente impossível, porque a única resposta correta para isso é: depende.
Sim, de fato, em tempos de Taxa Selic de 13,75% é muito fácil encontrar a Renda fixa que paga 1% ao mês, mas ainda assim não é possível cravar uma rentabilidade exata.
Tudo vai depender de quais são os Títulos Públicos investidos (Selic, Prefixado, Misto ou RendA+), vai depender das taxas no momento da compra, bem como do prazo do investimento.
O Tesouro Selic rendeu em torno de 1% no mês de abril, mas à medida que o corte da taxa básica de juros se aproxima, a previsão de rendimento cai para abaixo de 1% ao mês nos próximos 12 meses.
Conclusão
Neste artigo, eu expliquei sobre o que é Tesouro Direto e os seus aspectos fundamentais. Ao longo das últimas décadas, o Tesouro Direto tem se destacado como uma opção acessível e segura para investidores que buscam diversificar suas aplicações e obter rendimentos consistentes.
A diversidade de títulos disponíveis no Tesouro Direto permite que você escolha opções que estejam alinhadas com seu perfil e objetivos financeiros. Seja em busca de rentabilidade alinhada à taxa Selic, proteção contra a inflação ou taxas prefixadas, há uma variedade de títulos para atender diferentes necessidades.
Em resumo, o Tesouro Direto se destaca como uma ferramenta valiosa para quem busca construir um patrimônio, planejar a aposentadoria ou simplesmente fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.
Ao aproveitar os benefícios desse programa governamental, você tem a oportunidade de dar passos seguros rumo a um futuro financeiro mais próspero e estável.